Страхування відповідальності власника наземного транспортного засобу

Інформація про страховий продукт «Страхування відповідальності власника наземного транспортного засобу»

1) Об’єкт страхування

Об’єктом, що підлягає страхуванню відповідно до умов страхового продукту за Класом страхування 10 «Страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання наземного транспортного засобу (у тому числі відповідальності перевізника)», виступає відповідальність власника транспортного засобу, що виникає внаслідок заподіяння шкоди майну, життю та/або здоров’ю третіх осіб внаслідок дорожньо-транспортної пригоди за участю забезпеченого транспортного засобу.

2) Страхові ризики та обмеження страхування

Страховим ризиком є виникнення цивільно-правової відповідальності Страхувальника (водія) за заподіяння шкоди майну, життю та/або здоров’ю третіх осіб внаслідок дорожньо-транспортної пригоди (далі – ДТП) за участю забезпеченого транспортного засобу.

Не приймаються на страхування транспортні засоби:

• не зареєстровані у відповідності до Порядку державної реєстрації (перереєстрації), зняття з обліку автомобілів, автобусів, а також самохідних машин, сконструйованих на шасі автомобілів, мотоциклів усіх типів, марок і моделей, причепів, напівпричепів, мотоколясок, інших прирівняних до них транспортних засобів та мопедів, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 7 вересня 1998 р. № 1388 (у редакції постанови Кабінету Міністрів України від 23 грудня 2009 р. № 1371);
• без VIN-коду (номера кузова/шасі/рами);
• що використовуються для потреб Збройних сил України, сил Територіальної оборони, Національної гвардії України, Державної прикордонної служби України, Служби безпеки України;
• що використовуються для потреб Національної поліції України. швидкої медичної допомоги, Державної служби з надзвичайних ситуацій;
• що використовуються для спортивної їзди, участі у змаганнях на швидкість, влаштування перегонів з іншими учасниками дорожнього руху, в якості таксі.

3) Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Мінімальна страхова сума (ліміт відповідальності):

• за шкоду, заподіяну майну – 15000,00 грн.;
• за шкоду, заподіяну життю та/або здоров’ю – 15000,00 грн..

Максимальна страхова сума (ліміт відповідальності):

• за шкоду, заподіяну майну – 1 000000,00 грн.;
• за шкоду, заподіяну життю та/або здоров’ю – 1 000000,00 грн..

Страхова сума агрегатна (зменшується на розмір страхової виплати).

4) Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Конкретний розмір страхового тарифу зазначається в договорі страхування та визначається шляхом добутку базового річного тарифу та коригуючих коефіцієнтів відповідно до тарифного керівництва.

Розмір страхової премії обчислюється шляхом добутку страхової суми та страхового тарифу.

5) Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Франшиза не застосовується.

6) Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору страхування – Україна, за винятком території Автономної республіки Крим, м. Севастополь, частини територій Донецької та Луганської областей, що є тимчасово окупованими, згідно з Указом Президента України № 32/2019 від 07.02.2019р.; територій, які розташовані в районах проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації чи в оточенні (блокуванні), в тому числі, але не обмежуючись, за переліком (із змінами), що затверджені Наказом № 309 від 22.12.2022р. Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України.

Строк дії договору страхування – від 15 днів до 1 року.

Договір страхування набирає чинності з 00 год. 01 хв. дня, вказаного як початок строку його дії, але не раніше 00 год. 01 хв. дня, наступного за днем надходження загальної страхової премії в повному обсязі на поточний рахунок Страховика, та діє по 24 год. 00 хв. дня, вказаного як дата закінчення строку дії договору страхування. Договір страхування діє до зазначеного строку закінчення його дії (якщо інші обставини згідно з умовами договору страхування не призвели до дострокового припинення його дії), але не пізніше 24.00 години дня закінчення строку дії полісу ОСЦПВВНТЗ чи з моменту припинення з будь-якої причини (втрати чинності) полісу ОСЦПВВНТЗ, якщо договір страхування укладено до такого полісу.

7) Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Договором страхування не визнаються страховими випадками події, які сталися внаслідок:

• навмисних чи злочинних дій Страхувальника та/або його представників;
• навмисних чи злочинних дій третіх осіб, спрямованих на настання страхового випадку;
• змови між Страхувальником та/або його представниками і третьою особою, що спрямована на настання страхового випадку;
• шкоди, яка виникла з умислу самої потерпілої особи чи з її необережності;
• експлуатації забезпеченого ТЗ, технічний стан якого не відповідав вимогам Правил дорожнього руху;
• керування забезпеченим ТЗ особою, яка не мала законних підстав керувати цим ТЗ чи перебувала у стані сп’яніння під впливом алкоголю, наркотичних, психотоксичних, медикаментозних препаратів, застосування яких протипоказано при керуванні ТЗ.

Страховик не відшкодовує шкоду, заподіяну третім особам внаслідок ДТП з вини водія забезпеченого ТЗ у наступних випадках:

• ТЗ Страхувальника використовувався не за цільовим призначенням;
• за кермом перебував працівник поліції або служби охорони здоров’я, на вимогу якого був наданий забезпечений ТЗ;
• за кермом перебувала особа, яка заволоділа забезпеченим ТЗ внаслідок протиправних дій;
• шкода виникла внаслідок дії непереборної сили;
• застосування будь-якої зброї, яка основана на використанні атомного чи ядерного ділення та/або синтезу і інших подібних реакціях, дії радіації чи радіоактивної речовини; застосуванням бактеріологічної зброї і зброї психотропної дії;
• подія відбулася внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, терористичних актів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів тощо;
• особа, яка перебувала за кермом, самовільно залишила місце ДТП та/або ухилилася від проведення після ДТП в установленому порядку перевірки на споживання алкоголю, наркотичних та інших речовин.
• якщо Страхувальник не повідомив Страховика у строки і за умов, визначених договором страхування.

Не підлягає відшкодуванню шкода, заподіяна:

• життю, здоров’ю Страхувальника, водію забезпеченого ТЗ Страхувальника та їх майну;
• забезпеченому ТЗ;
• вантажем, що випав із забезпеченого ТЗ, або предметом, що вилетів з-під колеса такого ТЗ; під час користування спеціальним обладнанням або механізмом, змонтованим на такому ТЗ.

Страховому відшкодуванню не підлягає:

• шкода, заподіяна майну, що перебувало у забезпеченому ТЗ, який спричинив ДТП;
• шкода, заподіяна забезпеченому ТЗ (у т. ч. причепу або напівпричепу), під час їх транспортування на жорсткому чи гнучкому зчепленні або способом часткового навантаження на платформу чи на спеціальний опорний пристрій, а також майну, що в них перебувало;
• шкода, заподіяна вантажем та речовинами, в тому числі шкідливими та небезпечними речовинами, які перевозилися забезпеченим ТЗ;
• шкода, заподіяна при використанні забезпеченого ТЗ для випробувань (тест-драйв), як таксі, в учбових цілях, тренувальних поїздок, у спортивних змаганнях, буксируваннях тощо;
• шкода, пов’язана з втратою товарної вартості ТЗ;
• упущена вигода, моральна шкода.

Не відшкодовується шкода, заподіяна при використанні ТЗ:

• для випробувань (тест-драйв);
• в якості таксі;
• в учбових цілях, з метою тренувальних поїздок;
• у спортивних змаганнях;
• при буксируванні.

Підставами (причинами) для відмови у виплаті страхового відшкодування є:

• навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, чи особами, які за згодою Страхувальника мають доступ до ЗТЗ, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
• подання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
• шахрайство або інша незаконна діяльність Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на отримання незаконної вигоди від страхування;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків);
• одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збитки відшкодовано частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
• невиконання або неналежне виконання Страхувальником/водієм ЗТЗ або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, будь-якого із своїх зобов’язань, що вказані у договорі страхування;
• початок ремонтно-відновлювальних робіт щодо пошкодженого ЗТЗ без погодження зі Страховиком;
• відсутність надання документів, зазначених у договорі страхування;
• наявність інших підстав (причин), встановлених законодавством.

8) Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміт відповідальності Страховика визначається за взаємною згодою між Страховиком і Страхувальником на дату укладення договору страхування за кожним об’єктом страхування.

9) Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Здійснення страхового відшкодування проводиться Страховиком згідно з Договором на підставі письмової заяви Страхувальника або третіх осіб, всіх необхідних і належним чином оформлених документів і страхового акта, який складається Страховиком.

У випадку самостійної, за письмовою згодою Страховика, компенсації Страхувальником шкоди, заподіяної третій особі, страхове відшкодування здійснюється Страхувальнику після надання усіх необхідних документів, що підтверджують таке відшкодування.

При судовому врегулюванні вимог розмір страхового відшкодування визначається на підставі судового рішення, що набрало законної сили.

При досудовому врегулюванні вимог одним із підтверджень страхового випадку є заявлена у письмовій формі претензія, яка була визнана Страхувальником за попередньою згодою Страховика у зв’язку з її обґрунтованістю, відповідністю чинному законодавству і відсутністю будь-яких підстав для заперечень щодо такої претензії.

За Договором відшкодовується шкода, заподіяна майну третьої особи в межах ліміту відповідальності, зазначеного в Договорі , що пов’язана:

• з пошкодженням ТЗ – відшкодовуються витрати, пов’язані з відновлювальним ремонтом ТЗ з урахуванням зносу, розрахованого у порядку, встановленому законодавством, включаючи витрати на усунення пошкоджень, зроблених навмисно з метою порятунку потерпілих внаслідок ДТП, з евакуацією ТЗ з місця ДТП до місця проживання того власника чи законного користувача ТЗ, який керував ним у момент ДТП, чи до місця здійснення ремонту на території України;
• з фізичним знищенням ТЗ – відшкодування шкоди виплачується у розмірі різниці між вартістю ТЗ до та після ДТП, а також витрати з евакуації ТЗ з місця ДТП;
• з пошкодженням або фізичним знищенням доріг, дорожніх споруд, дорожніх об’єктів, технічних засобів регулювання руху – відшкодовується різниця між вартістю відповідного майна до та після ДТП;
• з пошкодженням майна – у розмірі витрат, необхідних для його відновлення до того стану, у якому воно перебувало до моменту настання страхового випадку, з урахуванням середньоринкових цін на матеріали і роботи, що діють на момент настання страхового випадку;
• з фізичним (повним) знищенням майна – у розмірі його дійсної вартості в місці його перебування на момент настання страхового випадку.

За договором страхування відшкодовується шкода, заподіяна життю та/або здоров’ю третьої особи в межах ліміту відповідальності, зазначеного в договорі страхування, що пов’язана:

• з відновленням здоров’я третьої особи (лікуванням). В цьому випадку відшкодовуються обґрунтовані витрати, які підтверджені документально відповідним закладом охорони здоров’я та квитанціями про оплату понесених витрат;
• із втратою працездатності третьою особою:
  • · у зв’язку з тимчасовою втратою працездатності відшкодовується не отриманий заробіток (дохід) за період втрати працездатності підтверджений відповідним закладом охорони здоров’я;
  • · у зв’язку із стійкою втратою працездатності (інвалідністю) третьої особи здійснюється страхова виплата у вигляді середнього доходу (заробітку) за 12 місяців розрахованого за останній рік праці потерпілої особи, що не відшкодовуються за рахунок іншого обов’язкового виду страхування;
• зі смертю третьої особи. У випадку смерті третьої особи страхове відшкодування виплачується в розмірі суми витрат на поховання. До витрат на поховання входять всі витрати на ритуальні послуги (послуги, пов’язані з організацією поховання), що мали місце до поховання тіла в землю, кремація. Витрати на поховання мають бути обґрунтовані та відшкодовуються при наданні Страховику свідоцтва про смерть та документів, які підтверджують такі витрати. Не відшкодовуються витрати на спорудження намогильних споруд, склепів тощо. Право на отримання страхового відшкодування мають особи, які взяли на себе витрати з поховання.

Якщо договір страхування укладено до полісу ОСЦПВВНТЗ, то страхове відшкодування за договором страхування здійснюється тільки за умови (після) виплати страхового відшкодування за полісом ОСЦПВВНТЗ.

Страхове відшкодування за шкоду, заподіяну майну третьої особи, здійснюється за умови надання потерпілою особою пошкодженого майна для огляду Страховику (його представнику) до початку його ремонту.

Страхове відшкодування за шкоду, заподіяну майну третьої особи, виплачується в сумі не більше дійсної вартості пошкодженого майна на момент ДТП в межах страхової суми (ліміту відповідальності) Страховика.

Якщо договір страхування укладено до полісу ОСЦПВВНТЗ, то розмір страхового відшкодування за договором страхування розраховується наступним чином:

• у разі настання страхового випадку відшкодуванню підлягає частина збитків, яка перевищує ліміт відповідальності за полісами ОСЦПВВНТЗ;
• франшиза за полісом ОСЦПВВНТЗ не підлягає відшкодуванню.

Якщо ТЗ не підлягає державній реєстрації та обліку в територіальних органах Міністерства внутрішніх справ України та щодо якого законодавством не передбачено укладення полісу ОСЦПВВНТЗ, то:

• відшкодуванню підлягає пряма шкода, заподіяна у результаті дорожньо-транспортної пригоди з вини Страхувальника/водія ЗТЗ життю, здоров’ю чи майну третьої особи, в межах страхової суми, визначеної умовами договору страхування.

У випадку самостійної компенсації Страхувальником шкоди, заподіяної третій особі, за письмовою згодою Страховика, страхове відшкодування здійснюється Страхувальнику після надання усіх необхідних документів, що підтверджують таке відшкодування.

Якщо шкоду за письмовою згодою Страховика відшкодовано Страхувальником частково, виплата страхового відшкодування проводиться за вирахуванням суми, отриманої третьою особою як компенсація завданих їй збитків.

У разі отримання третьою особою компенсації завданих їй збитків від інших винних осіб, Страховик здійснює виплату страхового відшкодування третій особі в розмірі різниці між сумою, що підлягає відшкодуванню за договором страхування, та сумою, що компенсована іншими особами, після надання Страховику документів, що підтверджують факт цих компенсаційних виплат.

При заподіянні збитків одночасно кільком третім особам Страховик виплачує страхове відшкодування в межах страхової суми (ліміту відповідальності) пропорційно розміру збитків.

Якщо на момент настання страхового випадку діяли інші договори страхування відносно будь-якого предмету страхування, зазначеного у договорі страхування, Страховик здійснює страхову виплату у розмірі частки страхового відшкодування, яка визначається як відношення страхової суми за договором страхування до сукупної страхової суми за всіма діючими договорами страхування, за якими мають бути здійснені страхові виплати за страховим випадком.

При цьому загальна сума страхового відшкодування, виплачена всіма страховиками, не може перевищувати обсягу збитків, що фактично заподіяні третім особам (реальних збитків).

Якщо винуватцями спричинення шкоди є декілька осіб, Страховик здійснює страхове відшкодування, розмір якого визначається шляхом поділу розміру заподіяної шкоди на кількість таких осіб.

Днем виплати страхового відшкодування вважається день списання коштів з поточного рахунку Страховика.

У випадку здійснення страхового відшкодування Страховиком страхова сума за договором страхування зменшується на розмір виплаченої суми страхового відшкодування.

До Страховика, що виплатив страхове відшкодування, переходить у межах виплаченої суми страхового відшкодування право вимоги до особи, відповідальної за заподіяні збитки (за виключенням Страхувальника).

Страховик приймає рішення про виплату страхового відшкодування протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів після отримання останнього документу, що підтверджує настання події, що має ознаки страхового випадку, та/або розмір збитків, та складає страховий акт.

Страховик здійснює страхове відшкодування протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття рішення про виплату страхового відшкодування.

Про відмову у страховому відшкодуванні або прийняття рішення про відстрочку страхового відшкодування Страховик письмово повідомляє Страхувальника протягом 10 (десяти) робочих днів з обґрунтуванням причин відмови.

Будь-які повторні заяви Страхувальника, потерпілих третіх осіб щодо страхового відшкодування за збитки, за які страхове відшкодування здійснене в повному обсязі, не розглядаються і додаткові відшкодування не проводяться.

При укладенні договору страхування його сторони можуть передбачити у договорі страхування інший порядок визначення та умови здійснення страхових виплат відповідно до конкретних умов страхового захисту за договором страхування.

10) Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

• Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).
• У разі несвоєчасної/неповної сплати страхової премії за договором страхування, зобов’язання Страховика за договором страхування починаються не раніше 00 годин 00 хвилин дати, наступної за днем сплати страхової премії на поточний рахунок Страховика.

11) Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

12) Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за даним страховим продуктом не передбачені.