Страхування наземного транспорту «КАСКО ЗА АДРЕСОЮ»

Інформація про страховий продукт «Страхування наземного транспорту «КАСКО ЗА АДРЕСОЮ»

1) Об’єкт страхування

Об’єкти, що підлягають страхуванню відповідно до умов страхового продукту за Класом страхування 3 «Страхування наземних транспортних засобів (окрім залізничного рухомого складу)»:

• наземні транспортні засоби, що відповідно до Закону України «Про дорожній рух» підлягають державній або відомчій реєстрації, уключаючи додаткове обладнання, встановлене на таких наземних транспортних засобах, якщо страхування такого обладнання передбачено договором страхування;
• інші наземні транспортні засоби, уключаючи технологічні транспортні засоби, та встановлене на них додаткове обладнання, якщо страхування транспортного засобу з додатковим обладнанням передбачено договором страхування.

*Транспортний засіб має перебувати у стані з вимкненим двигуном.

2) Страхові ризики та обмеження страхування

Страхові ризики:

• Дорожньо-транспортна пригода (далі – ДТП);
• Протиправні дії третіх осіб;
• Пожежа, вибух, влучення блискавки;
• Стихійне лихо;
• Попадання предметів на транспортні засоби (далі – ТЗ);
• Незаконне заволодіння.

Не приймаються на страхування транспортні засоби:

• не зареєстровані в органах Міністерства внутрішніх справ України (далі – МВС) або інших державних органах України чи поза її межами;
• без VIN-коду (номера кузова/шасі/рами);
• що використовуються для потреб Збройних сил України, сил Територіальної оборони, Національної гвардії України, Державної прикордонної служби України, Служби безпеки України;
• що використовуються для потреб Національної поліції України, швидкої медичної допомоги, Державної служби з надзвичайних ситуацій.

3) Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Страхова сума може бути встановлена від 10 000 грн. до 30 000 000 грн. в межах дійсної ринкової вартості ТЗ та додаткового обладнання (далі – ДО), якщо таке встановлено на ТЗ та приймається на страхування, на дату укладення договору страхування.

Страхова сума може бути агрегатною (зменшується на розмір страхової виплати) або неагрегатною (залишається незмінною після виплати страхового відшкодування).

4) Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Мінімальний розмір страхового тарифу – 0,009%

Максимальний розмір страхового тарифу – 9%

Конкретний розмір страхової премії визначається шляхом добутку страхової суми та страхового тарифу.

5) Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Розмір франшизи може бути встановлений:

• за ризиком Незаконне заволодіння та при конструктивній загибелі ТЗ – від 5% до 10% від страхової суми;
• по частковим пошкодженням – від 2% до 5% від страхової суми;
• по скляним елементам – від 2% до 5% від страхової суми.

6) Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Договір діє виключно на території України, а саме за адресою, що зазначаєтьсяв договорі страхування.

Під територією України розуміється вся територія України, за винятком території Автономної республіки Крим, м. Севастополь, частини територій Донецької та Луганської областей, що є тимчасово окупованими, згідно з Указом Президента України № 32/2019 від 07.02.2019р. (зі змінами та доповненнями); територій, які розташовані в районах проведення воєнних (бойових) дій, або які перебувають в тимчасовій окупації чи в оточенні (блокуванні), в тому числі, але не обмежуючись, за переліком (із змінами), що затверджені Наказом № 309 від 22.12.2022р. Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України.

Строк дії договору страхування – 1 рік.

Договір страхування набирає чинності з 00 годин 00 хвилин дати, наступної за датою сплати в повному обсязі страхової премії у (при одноразовій оплаті) або сплати в повному обсязі першої частини страхової премії (при наявності розстрочки) на поточний рахунок Страховика, але не раніше 00 годин 00 хвилин дати, зазначеної в договорі страхування, як дата початку його дії, та діє до 24 години 00 хвилин дати, зазначеної в договорі страхування як кінцева дата його дії, крім випадків, коли дію такого договору страхування було достроково припинено.

Якщо в договорі страхування передбачено сплату страхової премії частинами, то:

• строк дії договору страхування поділяється на періоди дії страхового захисту – за кожний період страхового захисту сплачується відповідна частина страхової премії;
• зобов’язання Страховика за договором страхування протягом кожного періоду страхового захисту починаються з дати, вказаної як початок періоду дії страхового захисту, але не раніше 00 годин 00 хвилин дати, наступної за днем сплати відповідної частини страхової премії на поточний рахунок Страховика;

якщо Страхувальник не сплатив або сплатив у неповному обсязі чергову частину страхової премії за наступний період страхового захисту до дати, вказаної в договорі страхування як дата початку дії такого періоду, або протягом п’яти робочих днів після зазначеної дати (пільговий період), то договорі страхування припиняє свою дію з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за останнім днем дії періоду страхового захисту, за який відповідна частина страхової премії була сплачена у повному обсязі.

7) Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Не визнаються страховими випадками події, які настали внаслідок/під час:

• ядерного вибуху, іонізуючої радіації, хімічного забруднення;
• військових, мобілізаційних, воєнних, диверсійних, терористичних, антитерористичних, бойових операцій/заходів/дій; дій озброєних повстанців, а також дій влади, спрямованих на їхнє придушення;
• будь-якої події, викликаної збройним конфліктом; війни будь-якого роду;
• вторгнення; ворожих дії іноземного противника, дії будь-яких законних чи незаконних військових, воєнізованих, збройних формувань; дії та розпоряджень самопроголошених (не передбачених законодавством України) органів влади; піратства;
• комплексу заходів військового та організаційно-правового характеру, спрямованих на забезпечення національної безпеки та оборони, стримування та/або відсічі збройної агресії зі сторони іноземної держави;
• дій військових сил та/або спеціальних формувань (підрозділів) будь-якої держави, будь-якого роду недержавних збройних сил або збройних формувань, дій бойовиків, збройних угрупувань, їх окремих учасників (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану);
• надзвичайного стану; воєнного стану; стану облоги, якщо збитки, прямо або опосередковано, були заподіяні або викликані внаслідок введення цих станів;
• громадських заворушень, безладів, демонстрацій, бунтів, революції, заколоту, повстання та будь-яких інших масових порушень громадського порядку; дій, що викликані трудовими конфліктами (локауту, страйку тощо);
• дій, спрямованих на зміну чи повалення конституційного ладу, захоплення державної влади, посягання на територіальну цілісність держави, путчу, військового перевороту;
• впливу будь-якої зброї, військової техніки, знарядь війни, вибухових речовин та/або пристроїв;
• використання ТЗ у військових цілях, акціях та маршах протесту, масових безладдях, блокадах (перекриттях) доріг, демонстраціях, мітингах, пікетах, страйках, заколотах, бунтах, захопленнях адміністративних будівель, повстаннях, революціях, в інших цілях та заходах, подібних до вище перелічених, використання ТЗ при здійсненні терористичних актів, диверсій, або проведенні антитерористичних операцій;
• дорожньо-транспортної пригоди, у тому числі за участю застрахованого ТЗ;
• незаконного заволодіння ТЗ та/або набуття права власності на ТЗ шляхом обману, шахрайства, зловживання довірою тощо, включаючи випадки неповернення ТЗ, що був переданий іншим особам з будь-якою метою, згідно із відповідним договором або іншим чином у користування, на збереження, для ремонту, для продажу, в оренду, прокат, лізинг та інше;
• використання ТЗ для навчальної, спортивної, тестової їзди, в якості таксі, участі у змаганнях на швидкість, в т.ч. аматорських (вуличних) гонках (перегонах), перегони з іншими учасниками дорожнього руху, якщо інше не зазначено в договорі страхування; оренді, прокаті, якщо інше не зазначено в договорі страхування;
• використання ТЗ в якості автомобілів екстреної медичної допомоги, підрозділами поліції, Державної служби України з надзвичайних ситуацій, Міністерством оборони України, якщо інше не зазначено в договорі страхування;
• надання застрахованого ТЗ для користування працівникам правоохоронних органів та/або працівникам сфери охорони здоров’я для виконання невідкладних службових обов’язків:
• незаконного заволодіння ТЗ внаслідок добровільної передачі третім особам з будь-якою метою або залишення в ТЗ ключів замка запалювання, ключів механічних систем захисту, брелків електронних систем захисту (іммобілайзер), свідоцтва про реєстрацію ТЗ;
• незаконного заволодіння ТЗ, який на момент настання страхового ризику «Незаконне заволодіння ТЗ» не має постійної реєстрації в органах Міністерства внутрішніх справ України, інших державних органах України;
• гідравлічного удару, попадання води в циліндри та обладнання двигуна, що спричинило пошкодження двигуна ТЗ та його обладнання.

Не підлягають відшкодуванню:

• збитки, завдані власникові ТЗ, якщо ТЗ нелегально ввезено на митну територію України або якщо ТЗ є таким, що експлуатується з порушеннями діючих митних правил;
• збитки, завдані власникові ТЗ, якщо ТЗ перебуває у міжнародному розшуку агенції «Інтерпол»;
• збитки при пошкодженні, втраті, викраденні шин, дисків коліс, у т.ч. запасних, декоративних ковпаків, акумуляторних батарей, державних реєстраційних номерів на ТЗ, антен, склоочисників, тентованих частин кузова, деталей та елементів, що не потребують монтажу, якщо при цьому ТЗ не зазнав інших пошкоджень;
• збитки, що виникли внаслідок порушення вимог розділу 31 ПДР відносно технічного стану ТЗ при експлуатації застрахованого ТЗ;
• збитки від гниття, корозії чи інших процесів, що відбуваються зі складовими частинами ТЗ або частинами ДО, що викликає їх деформацію, псування, які не пов’язані з прямим впливом людини чи предметів (речовин) і зумовлені природними властивостями матеріалів, що були використані при виготовленні ТЗ або ДО;
• збитки від втрати товарної вартості застрахованими ТЗ, ДО в тому числі заподіяні малюнками на кузові ТЗ;
• збитки, завдані художньому оформленню, здійсненому з метою надання ТЗ індивідуальних властивостей (зовнішнього тюнінгу), в тому числі, але не виключно – аерографія, фірмові (рекламні) наклейки, нанесені на ТЗ;
• збитки, що виникли внаслідок порушення нормативів кріплення / розміщення вантажу, багажу під час їх перевезення на ТЗ; збитки, що виникли при пошкодженні ТЗ вантажем/багажем, що перевозиться, внаслідок події, що сталася під час руху ТЗ, внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, причиною якої стали незадовільний стан дорожнього покриття або екстрене гальмування;
• збитки, що виникли внаслідок пошкодження ТЗ та/або ДО під час транспортуванням (на поромі, платформі або палубі, у вагоні, кузові або в трюмі іншого ТЗ, в контейнері тощо.), та/або під час проведення навантажувально-розвантажувальних операцій та/або буксирування застрахованим ТЗ або іншим ТЗ застрахованого ТЗ, з порушенням вимог ПДР та інструкцій / нормативів заводу-виробника;
• збитки від дій тварин, що перебували у салоні, кабіні або кузові застрахованого ТЗ;
• збитки, завдані внаслідок подій, настання яких не підтверджено документально компетентними органами.

Не відшкодовується моральна шкода та інші витрати, що можуть бути викликані страховим випадком (штраф, упущена вигода, простій, збитки, ут.ч. узв’язку іззакінченням гарантійного строку експлуатації ТЗ, відрядні витрати тощо).

Страховим випадком не визнаються пошкодження, що мають накопичувальний характер, а саме: сколи фарби діаметром до 5 мм та подряпини лакофарбового покриття до 15 мм (без утворення деформацій), що виникли внаслідок постійного впливу дрібних часток дорожнього покриття.

Страховик не відшкодовує збитки внаслідок пошкодження, знищення, викрадення тенту застрахованого ТЗ, якщо не пошкоджено інші частини ТЗ. Зазначений пункт не застосовується, якщо пошкодження тенту сталося внаслідок крадіжки/грабежу вантажу/багажу, що перевозився застрахованим ТЗ. При цьому страхова виплата здійснюється лише за наявності документа, що підтверджує розпочате досудове розслідування за фактом крадіжки/грабежу вантажу/багажу із зазначенням, що така крадіжка/грабіж сталися шляхом пошкодження тенту.

Не визнаються страховими випадками та страхова виплата не здійснюється за такими подіями:

• незаконного заволодіння, зникнення або пошкодження ТЗ внаслідок мародерства та інших подібних дій під час, внаслідок та після подій, що зазначені в договорі страхування;
• протиправних дій третіх осіб щодо ТЗ або інших насильницьких дій будь-якого роду, які було вчинено в результаті подій, що зазначені в договорі страхування;
• експропріації, конфіскації, примусового вилучення/відчуження, реквізиції, арешту; знищення або пошкодження ТЗ за розпорядженням органів державної або військової влади, органів місцевого самоврядування, правоохоронних органів (незалежно від того чи є воно законним чи ні).

З моменту втрати основного та/або додаткового комплектів та/або дублікатів ключів до замків дверей та/або запалювання ТЗ, ключів механічного протиугінного пристрою та/або пульту дистанційного управління протиугінною системою до моменту надання Страхувальником підтверджуючих документів щодо здійснених заходів для унеможливлення доступу третіх осіб до застрахованого ТЗ, Страховик не несе відповідальності (зобов’язань) за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» за договором страхування.

Страхове покриття за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» діє лише за умови наявностізасобу проти викрадення (в т.ч. іммобілайзеру) та/або супутникової сигналізації на застрахованому ТЗ на момент укладення Договору, про що має бути зазначено у договорі страхування (крім автобусів, причепів, напівпричепів та спеціальних ТЗ), та за умови, що ТЗ зареєстровано та не знято з обліку в органах Міністерства внутрішніх справ України (у випадках, встановлених законом – в інших державних органах України).

До розміру збитків, які відшкодовуються за договором страхування, не включаються наступні витрати:

• на заміну комплектних агрегатів та/або вузлів через відсутність у суб’єкта господарювання, який надає послуги з ремонту ТЗ, їх складових частин (систем), необхідних запчастин для їх ремонту. В цьому разі Страховик відшкодовує тільки вартість деталі, яка потребує заміни;
• фарбування всього застрахованого ТЗ, якщо його ремонт потребує фарбування лише окремих частин (місць) застрахованого ТЗ,та вартість фарбування суміжних деталей методом плавного переходу (перепил);
• на ліквідацію дефектів (пошкоджень) ТЗ та/або ДО, що виникли до моменту укладення договору страхування, або таких, що не відносяться до страхового випадку;
• на ремонт та заміну окремих частин, деталей та устаткування у зв‘язку зі зносом, заводським браком, моральним старінням тощо;
• на фільтруючі матеріали, гальмівні колодки, заправні та паливно-мастильні матеріали, охолоджуючі та інші робочі рідини тощо, крім випадків, коли така заміна передбачена технологією ремонту ТЗ та необхідність такої заміни виникла внаслідок настання страхового випадку (за виключенням палива);
• на технічне обслуговування та гарантійний ремонт;
• пов`язані з реконструкцією чи переобладнанням ТЗ;
• виконавця ремонту, пов’язані із забезпеченням його виробничої діяльності;
• на роботи щодо відновлення товарної вартості застрахованого ТЗ (у т.ч. усунення сколів, рисок, подряпин, вм’ятин, що виникли накопичувально протягом строку експлуатації застрахованого ТЗ до настання страхового випадку);
• на роботи, пов’язані з мийкою та хімічною чисткою ТЗ (салону ТЗ), крім технологічної мийки, але не більше двох разів за 1 (одним) страховим випадком;
• непрямі збитки, пов’язані зі складанням (дефектуванням) вартості відновлювального ремонту ТЗ.

Підставою (причиною) для відмови Страховика у страховій виплаті є:

• навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
• подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
• одержання Страхувальником/Вигодонабувачем повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збитки відшкодовано частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором або законодавством;
• невиконання Страхувальником будь-яких обов’язків за договором страхування без поважних на це причин;
• створення Страховику перешкод у визначенні обставин події, що має ознаки страхового випадку, характеру та розміру збитків;
• здійснення Страхувальником ремонту пошкодженого ТЗ без проведення огляду ТЗ Страховиком;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником про зміни, які підвищують ступінь страхового ризику (використання застрахованого ТЗ у режимі таксі, зміна власника тощо);
• ненадання ТЗ для огляду Страховикові після проведення відновлювального ремонту за попередніми виявленими пошкодженнями;
• здійснення Страхувальником ремонтно-відновлювальних робіт у частині усунення пошкоджень, не зафіксованих представником Страховика в Акті огляду ТЗ (ДО), без повідомлення Страховика про виявлення таких пошкоджень;
• відсутність зафіксованого в обліковій системі Страховика через відділ обслуговування клієнтів (Call center) Страховика повідомлення про подію, що має ознаки страхового випадку, здійсненого у зазначений у договорі страхування строк;
• ненадання у повному обсязі документів, що підтверджують настання страхового випадку та необхідних для здійснення страхової виплати, або їх оформлення з порушенням існуючих норм законодавства України;
• наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;
• наявність інших підстав, встановлених законодавством.

Страховик має право відмовити у страховій виплаті за ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ», крім випадків розбою та/або грабежу, якщо:

• застраховане ТЗ було викрадено разом з:
  • комплектом ключів (ключем від замка дверей та/або ключем від замка запалювання) від ТЗ та/або комплектом пультів (ключів) від встановлених на ТЗ протиугінних засобів та систем;
  • реєстраційними документами на ТЗ;
• комплект ключів від ТЗ та/або комплект пультів (ключів) від встановлених на ТЗ протиугінних засобів та систем та/або, реєстраційні документи на ТЗ було викрадено/втрачено до або після незаконного заволодіння.

Рішення про відмову у страховій виплаті ухвалюється Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів після отримання останнього необхідного документа і повідомляється Страхувальнику (Вигодонабувачеві) у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

Рішення Страховика про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати може бути оскаржено Страхувальником у судовому порядку.

8) Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміт відповідальності страховика встановлюється в межах дійсної ринкової вартості за кожним об’єктом страхування.

9) Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Для визнання події страховим випадком та визначення її причин, обставин та розміру страхової виплати, Страхувальник (інша особа, яка відповідно до договору страхування або законодавства має право на отримання страхової виплати) зобов’язаний надати наступні документи:

• письмове повідомлення про настання події, яка може бути визнана страховим випадком;
• письмову заяву про страхову виплату;
• документи за запитом Страховика для проведення належної перевірки Страхувальника (Вигодонабувача), передбаченої статтею 11 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», та нормативно-правовими актами Національного банку України;
• засвідчену Страхувальником копію договору страхування (примірник Страхувальника);
• документи, що підтверджують страховий інтерес Страхувальника/Вигодонабувача. Такими документами можуть бути свідоцтво про реєстрацію ТЗ (тимчасовий реєстраційний талон ТЗ), в якому зазначена інформація щодо власника ТЗ, довіреність, договір оренди та/або інші документи, за змістом яких Страхувальник/Вигодонабувач має право на отримання страхової виплати;
• розрахункові документи, що підтверджують оплату Страхувальником ремонтно-відновлювальних робіт, та акти виконаних робіт суб’єкта господарювання, який надає послуги з ремонту ТЗ, їх складових частин (систем);
• у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, за страховим ризиком «Стихійне лихо» Страхувальник зобов’язаний додатково надати наступні документи:
  • довідку відповідної служби (Державної служби України з надзвичайних ситуацій тощо) про стихійне лихо в місці події;
• у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, за страховим ризиком «Пожежа, вибух, влучення блискавки», Страхувальник зобов’язаний додатково надати наступні документи:
  • довідку органів державного нагляду у сфері техногенної та пожежної безпеки (Державної служби України з надзвичайних ситуацій тощо), що підтверджує факт, обставини та причини виникнення пожежі (вибуху) із зазначенням переліку пошкоджень, завданих ТЗ (та ДО);
  • у разі встановлення органами державного нагляду у сфері техногенної та пожежної безпеки факту підпалу, надаються всі документи, передбачені договором страхування для страховим ризику «ПДТО»;
• у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, за страховим ризиком «Протиправні дії третіх осіб» (ПДТО), Страхувальник зобов’язаний додатково надати наступні документи:
  • довідку органів НП про факт звернення Страхувальника щодо пошкодження застрахованого ТЗ (та ДО) із зазначенням часу, дати, місця, обставин події, характеру пошкоджень, інформації про початок досудового розслідування, номеру кримінального провадження в Єдиному реєстрі досудових розслідувань, за яким зареєстровано звернення (заява) Страхувальника, та/або постанова органів НП про закриття кримінального провадження;
  • документ органу НП або суду, що містить відомості про осіб, відповідальних за заподіяні збитки;
• у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, за страховим ризиком «Попадання предметів на ТЗ», Страхувальник зобов’язаний додатково надати наступні документи:
  • при самовільному падінні предметів, будинків, літальних апаратів, нападі тварин тощо – довідку НП із зазначенням часу, дати, місця пошкодження застрахованого ТЗ, переліку пошкоджень, завданих застрахованому ТЗ та ДО, інформації про осіб, відповідальних за заподіяні збитки, якщо такі є;
  • при техногенній аварії – довідку відповідної служби (Державної служби України з надзвичайних ситуацій тощо) із зазначенням дати та місця пошкодження застрахованого ТЗ, переліку пошкоджень, завданих застрахованому ТЗ та ДО;
  • у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ», Страхувальник зобов’язаний додатково надати наступні документи:
• довідку органів НП (інших компетентних органів) про факт звернення Страхувальника щодо викрадення ТЗ із зазначенням часу, дати, місця та обставин події, номеру кримінального провадження в Єдиному реєстрі досудових розслідувань, за яким зареєстровано звернення (заява) Страхувальника;
• копію судового рішення або довідку органу досудового розслідування за фактом незаконного заволодіння застрахованим ТЗ;
• постанова органів НП про закінчення досудового розслідування за фактом незаконного заволодіння ТЗ (складання обвинувального акту, зупинення або закриття кримінального провадження тощо);
• довідку про те, що застрахований ТЗ поставлений на облік у базі данихІНТЕРПОЛпро викрадені автомобілі;
• повний комплект ключів від ТЗ та повний комплект пультів керування протиугінними системами або ключів від них, якщо такі системи були встановлені. Зазначені предмети не надаються в разі:
  • якщо вони долучені органами НП до матеріалів досудового розслідування з обов’язковим документальним підтвердженням факту вилучення їх у Страхувальника та залучення до матеріалів досудового розслідування органів НП;
  • якщо вони викрадені внаслідок розбою/грабежу разом із застрахованим ТЗ – з обов’язковим зазначенням цього факту в матеріалах досудового розслідування органів НП за фактом незаконного заволодіння ТЗ;
• довідку органів НП про факт знайдення із зазначенням переліку пошкоджень ТЗ в разі знайдення органами НП викраденого ТЗ;
• письмовий правочин між Страховиком та Страхувальником про відмову Страхувальника від своїх прав на застрахований ТЗ, який було викрадено, і передачу цих прав Страховику (абандон) за письмовим погодженням Вигодонабувача.

Якщо документів, наданих Страхувальником, недостатньо для прийняття рішення про страхову виплату чи відмову у страховій виплаті, Страховик має право вимагати надання Страхувальником інших необхідних документів щодо події, що має ознаки страхового випадку.

Документи надаються Страховику у формі оригінальних примірників або нотаріально засвідчених копій або простих копій за умови надання Страховику можливості звірки цих копій з оригінальними примірниками документів.

Розмір страхової виплати визначається, виходячи з розміру прямих збитків, завданих Страхувальнику в результаті страхового випадку, відповідно до умов договору страхування на підставі розрахунку Страховика (розрахунок страхової виплати відбувається на підставі оцінки Страховика за допомогою комп’ютерної програми для складання кошторису відновлювального ремонту Audatex, рекомендованої Методикою товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів, затвердженою Наказом Міністерства юстиції України, Фонду державного майна України 24.11.2003 № 142/5/2092 (у редакції наказу Міністерства юстиції України, Фонду державного майна України від 24.07.2009 № 1335/5/1159), без ПДВ.

При проведенні розрахунку страхової виплати Страховик має право включати до розрахунку вартість неоригінальних (альтернативних складових запасних частин) та/або запасних частин, які були у використанні, якщо:

• • на момент настання Страхового випадку на ТЗ були встановлені не оригінальні запчастини, а аналогічні інших виробників;
  • застрахований ТЗ був ввезений на територію України в пошкодженому стані та/ або придбаний за межами України в пошкодженому стані, в т.ч. на аукціонах США, Канади.

Розмір страхової виплати при пошкодженні застрахованого ТЗ (ДО) (крім випадків конструктивної загибелі ТЗ) визначається Страховиком з урахуванням наступних умов:

• якщо договір страхування укладено із застосуванням опції «Без урахування зносу» і це зазначено в договорі страхування, то при визначенні розміру страхової виплати вартість нових складових частин, що підлягають заміні під час ремонту ТЗ (ДО), приймається у повному обсязі.

В іншому випадку розмір страхової виплати визначається Страховиком з урахуванням ступеня зносу деталей та вузлів, які підлягають заміні під час ремонту, за повну кількість років експлуатації. Показник зносу деталей та вузлів встановлюється за кожний рік експлуатації ТЗ в наступних розмірах:

Страхова виплата за пошкодженнями Застрахованого ТЗ (ДО) визначається як:

СВпошк = Свр х СС/РВ– Фпошк, де:

СВпошк – страхова виплата за пошкодженнями;*

Свр — сума вартості відновлювального ремонту;

СС – загальна страхова сума ТЗ (ДО), зазначена у договорі страхування;

РВ – ринкова вартість Застрахованого ТЗ (ДО) безпосередньо перед настанням страхового випадку;

Фпошк – передбачена Договором франшиза за пошкодженнями.

*Якщо в договорі страхування передбачено сплату страхової премії частинами і на дату здійснення страхової виплати не всі чергові частини страхової премії були сплачені, всі несплачені частини страхової премії вираховуються із суми страхової виплати, а сума такого зменшення розміру страхової виплати зараховується Страховиком як оплата несплачених чергових частин страхової премії.

Якщо співвідношення (СС/РВ) складає більше, ніж 0,85, то при розрахунку страхової виплати по пошкодженням його значення в формулі дорівнює 1 (СС/РВ=1).

Вартість відновлювального ремонту визначається за формулою:

Свр = Ср + См + Сд х (1-Знпошк), де:

Ср – вартість ремонтно-відновлювальних робіт;

См – вартість необхідних для ремонту матеріалів;

Сд – вартість нових деталей, що підлягають заміні під час ремонту;

Знпошк – знос деталей вузлів та агрегатів/ТЗ для випадків пошкодження. Якщо величина зносу на деталі/вузли/агрегати не враховується, то Зн=0.

У разі незаконного заволодіння ТЗ (ДО) страхова виплата визначається як:

СВ = РВ (або CC) – Фвик – Спчерг – ПСВ, де:

СВ – страхова виплата за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ»;

РВ – ринкова вартість ТЗ (ДО), визначена на дату настання страхового випадку;

СС – загальна страхова сума ТЗ (ДО), зазначена у договорі страхування;

Фвик – передбачена Договором франшиза за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» та при конструктивній загибелі ТЗ та/або ДО;

СПчерг – суми чергових несплачених часток страхової премії за договором страхування;

ПСВ – попередні страхові виплати за Договором. Показник «ПСВ» не застосовується за умови обрання при укладенні Договору неагрегатної страхової суми, про що зазначається (позначкою «так») в договорі страхування.

При розрахунку страхової виплати в формулі застосовується найменше значення з двох величин: РВ та СС.

При конструктивній загибелі ТЗ (ДО) розмір страхової виплати визначається як:

СВ = РВ (або СС) – РВз — Фвик – Спчерг – ПСВ, де:

СВ – страхова виплата у випадку конструктивної загибелі ТЗ (ДО);

РВ – ринкова вартість ТЗ (ДО), визначена на дату настання страхового випадку;

СС – страхова сума ТЗ (ДО), зазначена у договорі страхування;

Якщо РВ, визначена відповідно до умов договору страхування, більша, ніж СС (страхова сума Застрахованого ТЗ (ДО) за договором страхування), то при розрахунку страхової виплати в формулі приймається значення СС.

РВз – ринкова вартість ТЗ (ДО) після настання страхового випадку (вартість залишків ТЗ);

Фвик – передбачена договором страхування франшиза за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» та при конструктивній загибелі ТЗ та/або ДО;

СПчерг – суми чергових несплачених часток страхової премії за договором страхування;

ПСВ – попередні страхові виплати за договором страхування. Показник «ПСВ» не застосовується за умови обрання при укладенні договору страхування неагрегатної страхової суми, про що зазначається (позначкою «так») в договору страхування.

При розрахунку страхової виплати в формулі застосовується найменше значення з двох величин: РВ та CC.

При цьому вартість ТЗ після настання страхового випадку (вартість придатних для подальшої експлуатації складових та деталей застрахованого ТЗ) визначається шляхом проведення незалежної оцінки (експертизи) або шляхом визначенням ціни реалізації ТЗ у пошкодженому стані (його складових та деталей) за допомогою онлайн-аукціону з продажів автомобілів – за вибором Страховика. Вартість ТЗ у пошкодженому стані може бути визначена за узгодженням між Страховиком та Страхувальником та Вигодонабувачем.

Після здійснення страхової виплати при конструктивній загибелі або за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» дія договору страхування припиняється стосовно такого ТЗ та ДО до ТЗ.

Якщо у процесі відновлювального ремонту виявлено приховані пошкодження, то додаткові витрати на їх відновлювальний ремонт враховуватимуться виключно після проведення Страховиком додаткового огляду ТЗ та фотографування виявлених дефектів.

Розрахунок збитків для визначення страхової виплати щодо застрахованого ДО здійснюється на умовах, передбачених договором страхування для розрахунку збитків щодо застрахованого ТЗ.

Якщо на момент настання страхового випадку страхова сума за ТЗ (ДО) виявиться меншою ніж 85% від дійсної (ринкової) вартості такого ТЗ (ДО), то страхова виплата здійснюється з урахуванням коефіцієнту пропорційності, який застосовується до розміру збитків та розраховується наступним чином: страхова сума за ТЗ (ДО) ділиться на дійсну (ринкову) вартість застрахованого ТЗ (ДО) на дату настання страхового випадку, визначену на підставі Звіту про оцінку (висновку товарознавчого дослідження) або середньої вартості на аналогічні ТЗ на ринку на дату події. Якщо страхова сума за ТЗ (ДО) дорівнює, або становить більше 85% від дійсної (ринкової) вартості такого ТЗ (ДО), то при розрахунку розміру страхової виплати коефіцієнт пропорційності не застосовується. Якщо страхова сума за договором страхування виявиться більшою за дійсну (ринкову) вартість ТЗ на момент укладання договору страхування, Страховик несе зобов’язання виключно у межах дійсної (ринкової) вартості ТЗ, яка не перевищує розмір страхової суми, на дату настання страхового випадку.

У разі, якщо сума страхових виплат за декількома страховими випадками перевищила дійсну (ринкову) вартість ТЗ, збільшену на суму сплаченої страхової премії, від суми такого перевищення буде утримано податок з доходів фізичних осіб за ставкою, визначеною у пункті 167.1 статті 167 розділу IV Податкового кодексу України (2755-17). Ця умова стосується тільки страхових виплат фізичним особам.

Сума страхових виплат, належна до виплати Страхувальнику/Вигодонабувачу, зменшується на суму відшкодування, одержану Страхувальником/Вигодонабувачем від особи, яка завдала збитків, або відшкодовану Страхувальнику/Вигодонабувачу за страховим випадком іншими особами, у т.ч. іншими страховиками.

У разі настання страхових ризиків, зазначених у договорі страхування, крім конструктивної загибелі та незаконного заволодіння ТЗ, страхова виплата здійснюється шляхом перерахування коштів на банківський рахунок Страхувальника / Вигодонабувача.

Після страхової виплати або відмови у страховій виплаті за попередніми випадками та проведення відновлювального ремонту ТЗ Страхувальник зобов’язаний надати ТЗ для огляду Страховику протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів з дня закінчення відновлювального ремонту.

У випадку невиконання Страхувальником умов договору страхування, а саме: якщо ТЗ не був наданий для огляду Страховику після відновлювального ремонту:

• претензії (заяви) з будь-яких повторних пошкоджень частин та деталей ТЗ, які підлягали ремонту, не приймаються Страховиком до розгляду;
• за умови необхідності здійснення страхової виплати при конструктивній загибелі ТЗ та/або ДО, Страховик має право з суми страхової виплати вирахувати розмір страхової виплати, що здійснена за попереднім(и) страховим(и) випадком(ами), за умови, якщо Страхувальник не надасть документи, що підтверджують фактичне проведення відновлювальних робіт за таким(и) випадком(ам).

Якщо ТЗ застрахований у кількох страховиків і загальна страхова сума перевищує ринкову вартість ТЗ, страхова виплата, що виплачується всіма страховиками, не може перевищувати ринкову вартість ТЗ. При цьому кожний страховик здійснює виплату пропорційно до розміру страхової суми за укладеним ним договором страхування.

У випадку виникнення суперечок між Сторонами про причини події, що має ознаки страхового випадку, та щодо розміру збитків (витрат на відновлення ТЗ) кожна із Сторін має право вимагати проведення незалежної експертизи. Експертиза здійснюється за рахунок Сторони, яка вимагала її проведення.

Страхова виплата здійснюється Страховиком відповідно до умов договору страхування, на підставі письмової заяви Страхувальника та всіх необхідних документів згідно з договором страхування, оформлених належним чином. Зазначені необхідні документи надаються Страхувальником (його уповноваженою особою) особисто, або рекомендованим листом, або у інший спосіб, узгоджений зі Страховиком. Страховик впродовж 10 (десяти) робочих днів з дати отримання останнього необхідного для прийняття рішення документу затверджує рішення про страхову виплату або відмову у страховій виплаті, складає відповідний страховий акт та доводить прийняте рішення до Страхувальника письмово з обґрунтуванням причин у разі відмови у страховій виплаті.

У випадках, коли документи, надані Страхувальником суперечать один одному або не дають можливості з`ясувати обставини, характер, розмір збитків, особу, відповідальну за заподіяні збитки, строк прийняття рішення про страхову виплату може бути подовжений не більше ніж на 90 (дев’яносто) днів з дати отримання останнього документу.

Страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату впродовж 10 (десяти) робочих днів з дати затвердження відповідного страхового акту про страхову виплату.

Страхова виплата здійснюється:

• у випадках конструктивної загибелі застрахованого ТЗ або при настанні страхового випадку за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» – шляхом перерахування коштів на рахунок Страхувальника або Вигодонабувача. При цьому, страхова виплата, що повинна бути виплачена за договором страхування, сплачується Вигодонабувачу в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором, що підтверджується листом Вигодонабувача із зазначенням реквізитів для сплати страхової виплати та довідкою Вигодонабувача про розмір існуючої заборгованості за Кредитним договором на дату настання страхового випадку, якщо інше не було письмово погоджено між Сторонами та Вигодонабувачем. Різниця між сумою страхової виплати, що підлягає виплаті у зв’язку з настанням страхового випадку, і сумою наявної заборгованості за Кредитним договором на момент настання страхового випадку, виплачується безпосередньо Страхувальнику ТЗ;
• у випадках пошкодження Застрахованого ТЗ при настанні страхових ризиків, зазначених у договорі страхування, крім конструктивної загибелі та незаконного заволодіння ТЗ – шляхом перерахування коштів на рахунок Страхувальника, якщо Вигодонабувачем є Страхувальник, або Вигодонабувача. При цьому розмір страхової виплати зменшується на суму визначеного відповідно до законодавства податку на додану вартість (ПДВ). Доплата в розмірі, що не перевищує суми цього податку, здійснюється за умови отримання Страховиком документального підтвердження факту оплати проведеного ремонту та акту виконаних робіт з ПДВ.

Якщо страхова виплата здійснюється на поточний рахунок, реквізити рахунку повинні бути зазначені у заяві про страхову виплату. Страховик не несе відповідальності за недостовірність реквізитів, зазначених у заяві про страхову виплату.

Повторні заяви Страхувальника про страхову виплату за збитки, за які страхова виплата була сплачена у повному обсязі, Страховиком не розглядаються і додаткові виплати не проводяться.

Страховик ухвалює рішення про страхову виплату за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» з урахуванням наступних умов:

• за умови початку кримінального провадження згідно з законодавством та внесення відомостей про незаконне заволодіння ТЗ до Єдиного реєстру досудових розслідувань, але не раніше ніж через 2 (два) місяці після отримання необхідних документів та/або інформації згідно з умовами договору страхування, виключно за умови виконання Страхувальником вимог договору страхування;
• після закриття кримінального провадження на підставі ст. 284 Кримінального процесуального кодексу України та отримання документу, в якому міститься інформація про закриття кримінального провадження (за умови відсутності сумнівів щодо обставин настання страхового випадку), але не пізніше ніж через 6 (шість) місяців від дати подання письмової заяви на страхову виплату.

На підставі заяви Страхувальника та наданої довідки про початок досудового розслідування (засвідченої підписом уповноваженої особи органу досудового розслідування зі скріпленням відповідною печаткою) Страховик може ухвалити рішення про виплату частини страхової виплати авансом, але не більше 30% визначеної суми страхової виплати.

Перед отриманням авансом 30% визначеної суми страхової виплати за страховим ризиком «Незаконне заволодіння ТЗ» Страхувальник зобов‘язаний на вимогу Страховика здійснити документальну передачу права власності на застрахований ТЗ на користь Страховика.

Якщо в договорі страхування передбачено сплату страхової премії частинами і на дату здійснення страхової виплати не всі чергові частини страхової премії були сплачені, всі несплачені частини страхової премії вираховуються із суми страхової виплати, а сума такого зменшення розміру страхової виплати зараховується Страховиком як оплата несплачених чергових частин страхової премії.

Якщо після здійснення страхової виплати Страховиком з’ясуються обставини, які відповідно до умов договору страхування, Загальних умов страхового продукту «Страхування наземного транспорту «КАСКО ЗА АДРЕСОЮ» або законодавства України є підставою для відмови у страховій виплаті, Страхувальник зобов’язаний повернути Страховику отриману суму страхової виплати та відшкодувати витрати Страховика, пов’язані з врегулюванням збитків, впродовж 30 (тридцяти) календарних днів.

Страховик здійснює страхову виплату згідно із податковим законодавством.

10) Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

• Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).
• У разі несвоєчасної/неповної сплати страхової премії за договором страхування, зобов’язання Страховика за договором страхування починаються не раніше 00 годин 00 хвилин дати, наступної за днем сплати страхової премії на поточний рахунок Страховика.

11) Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

12) Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за даним страховим продуктом не передбачені.