Комплексне страхування майна фізичних осіб та відповідальності перед третіми особами «Доступний Захист»

Інформація про страховий продукт «Комплексне страхування майна фізичних осіб та відповідальності перед третіми особами «Доступний Захист»

1) Об’єкт страхування

Об’єктом страхування є майно на праві володіння та/або користування, та/або розпорядження майном.

Застрахованим майном може бути:

• Житловий будинок з конструктивними елементами;
• Квартира з конструктивними елементами;
• Внутрішнє та зовнішнє оздоблення житлових будинків та квартир;
• Рухоме майно, в яке входить:
• Меблі та предмети інтер’єру;
• Побутова та електронна техніка;
• Особисті речі;
• Відповідальність перед третіми особами.

2) Страхові ризики та обмеження страхування

Страхові ризики:

• Вогонь (пожежа); вибух;
• Природні явища, а саме: сильний вітер (буря, шторм, ураган), вихор, зливові дощі, паводок (затоплення, водопілля, повінь), тиск снігового шару, землетрус, гірські обвали і схід лавин, удар блискавки; град;
• Вплив рідини, а саме:

– витікання рідини не за призначенням;

– проникнення рідини з інших приміщень;

• Протиправні дії третіх осіб, а саме:

– крадіжка з проникненням, грабіж, розбій;

–хуліганство, умисне знищення або пошкодження застрахованого майна, включаючи підпал;

• Відповідальність перед третіми особами.

Обмеження страхування:

За договором страхування не підлягають страхуванню:

• Будівлі (будинки, квартири), які не введені в експлуатацію; об’єкти незавершеного будівництва, об’єкти, що перебувають у процесі будівництва та/або монтажу;
• Транспортні засоби, у тому числі водний, залізничний та авіаційний транспорт;
• Майно, вилучене із цивільного обігу відповідно до законодавства України;
• Готівка у будь-якій валюті, цінні папери, банківські чеки, банківські картки й картки експрес-оплати, акцизних марок, фотознімків тощо;
• Коштовні метали у злитках і коштовні камені без оправ, вироби з коштовних металів, коштовні і напівкоштовні камені;
• Витвори мистецтва, картини, предмети релігійного культу, антикварні речі, ордени, медалі;
• Рукописи, плани та інші документи (документовані інформації) на паперових й електронних носіях, літографії, креслення, негативні й позитивні плівки, кліше, виготовлених з метою відтворення, моделей, макетів, зразків, форм тощо;
• Технічні носії даних, електронні системи керування та загальні користувальницькі програми.

3) Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

• Мінімальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності) – 50000 грн.;
• Максимальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності) – 2 000000 грн.

4) Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Конкретний розмір страхової премії/ страхового тарифу зазначається в договорі страхування.

5) Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Безумовна франшиза для кожного випадку – 2000,00 грн., якщо інша не зазначена в договорі страхування.

Зазначена франшизи є безумовними.

6) Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

• Територія дії договору страхування: адреса місцезнаходження застрахованого майна, зазначена в договору страхування, за урахуванням умови, що адреса місцезнаходження застрахованого майна не є на території Автономної республіки Крим, м. Севастополь, частини територій Донецької та Луганської областей, що є тимчасово окупованими, згідно з Указом Президента України № 32/2019 від 07.02.2019р. (зі змінами та доповненнями); територій, які розташовані в районах проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації чи в оточенні (блокуванні), в тому числі, але не обмежуючись, за переліком (із змінами), що затверджені Наказом № 309 від 22.12.2022р. Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України та території в межах 50 кілометрів від вище зазначених територій.
• Строк дії договору страхування – 1 рік.
• Договір страхування набирає чинності з 00 год. 01 хв але не раніше дня, наступного за днем сплати страхової премії чи її першої частини (у разі сплати страхової премії частинами), якщо інше не передбачено договором страхування. Датою сплати страхової премії (її відповідної частини) вважається дата надходження коштів на поточний рахунок Страховика зазначений в договорі страхування.
• Для страхового ризику «Вплив рідини», дія Договору починаються не раніше 00 год 01 хв. 5 (п’ятого) дня з дати сплати страхової премії. Страхова премія за Договором має бути сплачена до 00 год. 00 хв. дати, що передує даті набрання чинності (вступу в дію) Договору.
• Строк дії договору страхування не може бути продовжений.
• Дія договору страхування закінчується о 24 годині 00 хвилин дати, визначеної в договорі страхування, як дата закінчення строку дії договору страхування.

Якщо Страхувальник не сплатив у повному обсязі страхову премію до дати, вказаної в договорі страхування, то договір страхування не набуває чинності.

7) Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Не відшкодовуються збитки, що виникли внаслідок:

• подій інших, ніж визначено в договорі страхування як страховий випадок;
• військових та бойових дій, громадянської війни, громадських заворушень та страйків та їх наслідків, терористичних актів; дії мін, бомб та інших знарядь війни;
• конфіскації, реквізиції, арешту, націоналізації, знищення або пошкодження застрахованого майна за розпорядженням військової або державної влади;
• дії ядерної енергії в будь-якій формі, використання матеріалів, якi розщеплюються, іонізуючої дії та радіації;
• дій або бездіяльності Страхувальника щодо усунення обставин, які підвищують ступінь страхового ризику, впродовж погодженого зі Страховиком терміну або строку;
• навмисних дій Страхувальника;
• порушення правил зберігання вибухо- або вогненебезпечних речовин та предметів чи інших правил зберігання, встановлених щодо застрахованого майна;
• недотримання або порушення Страхувальником інструкцій чи правил зі зберігання, експлуатації та обслуговування застрахованого майна, а також використання цього майна не за призначенням;
• природного зносу або наслідків експлуатації застрахованого майна, морального зносу;
• обвалу будівель або їх частин внаслідок: помилок при проектуванні або будівництві; дефектів будівельних матеріалів, ветхості споруди, часткового її руйнування або пошкодження внаслідок довгострокової експлуатації;
• просідання ґрунту, обвалу, що сталися в результаті земляних робіт або будь-якої іншої діяльності людини;
• крадіжки або розкрадання застрахованого майна під час або безпосередньо після настання страхового випадку іншого, ніж протиправні дії третіх осіб;
• крадіжки без слідів проникнення, крадіжки за змовою зі Страхувальником, зникнення застрахованого майна за нез’ясованих обставин;
• дії дощової води, снігу, бруду та/або інших рідин внаслідок їх проникнення через незачинені вікна чи інші отвори, якщо ці отвори не виникли внаслідок настання страхового випадку;
• пошкодження застрахованого майна тваринами;
• порушення вимог нормативних документів при проведенні ремонтних робіт;
• припинення подачі електроенергії з мережі енергопостачання;
• впливу електричного струму на різноманітні електричні прилади, з виникненням полум’я чи без нього, в результаті стрибків напруги, порушення ізоляції, короткого замикання, інших аварій та неполадок електрообладнання, якщо це не стало причиною виникнення подальшої пожежі;
• впливу вологості (плісняви, грибка), водяної пари, конденсату тощо;
• бродіння, гниття, корозії чи інших природних властивостей застрахованого майна;
• випрівання, самозапилення, засмічення застрахованого майна домішками, пилом та іншими сторонніми предметами;
• природних втрат застрахованого майна;
• впливу на застраховане майно вогнем чи теплом з метою обробки, переробки чи з іншою метою;
• застосування вибухових речовин (динаміту, тротилу та інших хімічних сполук) або суміші речовин, здатних до дуже швидкого перетворення у велику кількість стиснутих і нагрітих газів, що розширюючись виконують механічну роботу (руйнування, переміщення, дроблення, викид), спеціально призначених для проведення вибухів в тій чи іншій формі;
• вибуху парових котлів, бойлерів або інших резервуарів, що працюють під високим тиском, а також руйнування вакуумного устаткування; дефектів обладнання (устаткування), які мали місце на момент укладення Договору і які повинні бути відомі Страхувальнику;
• наднизького або надвисокого тиску;

6.

7.

8.

9.

9.1.

Не відшкодовуються також:

• моральну шкоду, упущену вигоду;
• збитки, що відбулися до початку дії договору страхування, але були виявлені після початку його дії;
• збитки, заподіяні внаслідок дій або бездіяльності Страхувальника щодо усунення обставин, які підвищують ступінь страхового ризику впродовж дії договору страхування, якщо такі обставини спричинили настання збитків та/або сприяють збільшенню їх розміру;
• збитки, завдані застрахованому майну, в якому вогонь спеціально створюється та/або яке спеціально призначене для його розведення, підтримки, поширення, передачі, крім випадків, коли така шкода була викликана настанням страхового випадку іншого, ніж пожежа та вибух;
• збитки, що виникли у зв’язку з пошкодженням застрахованого майна в результаті впливу звукового удару, викликаного літальним апаратом;
• збитки, що сталися внаслідок забруднення навколишнього середовища (екологічна шкода);
• шкода, за яку відповідають інші особи за договорами поставки, гарантії, підряду, ремонту тощо;
• штрафи, пені та інші фінансові санкції, пред’явлені Страхувальнику;
• збитки у відповідному розмірі, за якими здійснення права вимоги до особи, відповідальної за заподіяні збитки (крім Страхувальника), стане неможливим з вини Страхувальника/Вигодонабувача.

Підставами (причинами) для відмови Страховика у страховій виплаті є:

• навмисні дії Страхувальника або Вигодонабувача, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
• вчинення Страхувальником або Вигодонабувачем умисного злочину, що призвів до настання страхового випадку. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до законодавства України за кожним випадком;
• подання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування, ступінь страхового ризику, про факт настання страхового випадку або приховування таких відомостей;
• шахрайство або інша незаконна діяльність Страхувальника, Вигодонабувача, спрямовані на отримання незаконної вигоди від страхування;
• несвоєчасне повідомлення Страхувальником або Вигодонабувачем, про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних на це причин або створення Страховикові перешкод в огляді застрахованого майна, місця події після її настання, у з’ясуванні обставин її настання, у визначенні характеру та розміру збитків;
• отримання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, винної у їх заподіянні;
• невиконання або неналежне виконання Страхувальником будь-якого із зобов’язань, що зазначені в договорі страхування;
• настання обставин, передбачених договором страхування;
• інші випадки, передбачені договором страхування та/або законодавством України.

8) Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміт відповідальності Страховика встановлюється в межах страхової суми за кожним об’єктом страхування.

9) Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Для розрахунку та здійснення страхової виплати Страхувальник зобов’язаний надати Страховику документи, які підтверджують факт, причини і обставини настання страхового випадку:

• письмову заяву про настання страхового випадку з описом обставин його настання;
• договір страхування;
• документ, виданий підрозділом державного органу, що провадив розслідування обставин і причин настання події, що має ознаки страхового випадку (документи органів НП, ДСНС) або документ, виданий ОСББ, житлово-експлуатаційною службою, тощо, що провадили розслідування обставин і причин настання події, що має ознаки страхового випадку;
• документ про початок кримінального провадження (в усіх випадках, коли в розслідуванні обставин, що спричинили завдання збитків, брали участь органи Національної Поліції, прокуратури й інші правоохоронні органи);
• постанову про закриття кримінального провадження;
• пошкодженим/ знищеним/ втраченим застрахованим майном;
• документи, необхідні для реалізації Страховиком права вимоги до особи, відповідальної за заподіяні збитки (крім Страхувальника);
• документи, що посвідчують особу Страхувальника: паспорт громадянина України, РНОКПП (за наявності) та інформацію (довідку) про задеклароване/зареєстроване місце проживання або місця перебування7.1.6. постанову (рішення) суду у випадку, якщо у зв’язку з настанням події, що має ознаки страхового випадку, відкрите провадження у справі в судовому порядку;
• документи, що містять відомості, необхідні для розрахунку суми страхової виплати: висновок експерта про розмір матеріальних збитків; кошторис (розрахунок) витрат на ремонт (відновлення) застрахованого майна, опис пошкодженого чи знищеного застрахованого майна із зазначенням вартості пошкоджених предметів на день настання події, що має ознаки страхового випадку, тощо;
• документи, які посвідчують право володіння та/або користування та/або розпорядження;
• інші документи на вимогу Страховика стосовно встановлення причин та обставин настання події, що має ознаки страхового випадку.
• При настанні страхового випадку за ризиком «Заподіяння Страхувальником збитків потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок дій або бездіяльності Страхувальника», якщо він зазначений в договорі страхування, надаються наступні документи:
• претензія потерпілої третьої особи (або позов до суду) про відшкодування збитків, понесених з вини Страхувальника;
• довідки (висновки, акти про розмір збитків або рахунок сервісного центру або іншого суб’єкту господарювання про розмір необхідних витрат на відновлення), які підтверджують розмір збитків;
• копії паспорта та Реєстраційного номеру облікової картки платника податків (РНОКПП) одержувача страхової виплати;
• копія судового рішення, що набрало законної сили, стосовно відшкодування Страхувальником збитків, завданих майну потерпілих третіх осіб, за вимогою Страховика.
• документи, необхідні для здійснення страхової виплати, надаються Страховику у формі оригінальних або нотаріально засвідчених примірників чи простих копій, за умови надання Страховику можливості звірки цих копій з оригінальними примірниками документів.
• розмір збитків визначається Страховиком на підставі даних огляду, виходячи із страхових сум та документів, що підтверджують розмір завданих збитків при настанні страхового випадку.

Страхова виплата сплачується:

• при повній загибелі застрахованого майна – у межах страхової суми, за вирахуванням вартості залишків та безумовної франшизи, але не більше дійсної вартості застрахованого майна.
• при частковому пошкодженні застрахованого майна – у розмірі витрат з відновлення застрахованого майна, але у межах страхової суми.
• розрахунку витрат на відновлення застрахованого майна експлуатаційний знос застрахованого майна не враховується, окрім витрат, пов’язаних з відновленням конструкції будівлі та будь-якого рухомого майна, що належить Страхувальнику (третім особам, яким завдано шкоду).

Витрати на відновлення включають:

• витрати на придбання матеріалів і запчастин, необхідних для ремонту (відновлення);
• витрати на оплату робіт з ремонту застрахованого майна;
• транспортні витрати на доставку матеріалів і запчастин, необхідних для ремонту (відновлення).
• коефіцієнт пропорційності співвідношення дійсної вартості та страхової суми при розрахунку розміру страхового відшкодування не застосовується.
• страховик здійснює страхову виплату в розмірі прямих збитків, але не більше страхової суми, вказаної в Договорі, з вирахуванням франшизи.
• страховик приймає рішення про страхову виплату за страховим ризиком «крадіжка з проникненням» за наявності слідів, які підтверджують крадіжку з проникненням, а саме: проникнення у приміщення шляхом зламу дверей чи вікон, із застосуванням відмичок, підроблених ключів або інших інструментів чи технічних засобів тощо, що підтверджено компетентними органами.
• при настанні страхового випадку за страховим ризиком “Протиправні дії третіх осіб” страхова виплата проводиться за умови початку кримінального провадження в два етапи: 30 % належної страхової виплати – після отримання Страховиком копії витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань про початок кримінального провадження і 70 % суми належної страхової виплати – після отримання Страховиком копії документа, який підтверджує закінчення попереднього слідства (складання обвинувального висновку або закриття кримінального провадження) у зазначеному кримінальному провадженні або закінчення шестимісячного строку з дня відкриття цього кримінального провадження, з вирахуванням франшизи, протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття рішення про страхову виплату.
• страховик приймає рішення про страхову виплату протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів після отримання останнього необхідного документу, що підтверджує настання страхового випадку і розмір збитків, та складає страховий акт.
• страховик здійснює страхову виплату згідно з умовами Договору на підставі письмової заяви Страхувальника, Вигодонабувача або іншої особи, яка має право на отримання страхової виплати, про здійснення страхової виплати та страхового акта, який складає Страховик або уповноважена ним особа у формі, визначеній Страховиком.
• страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття рішення про страхову виплату.
• про відмову у страховій виплаті або прийнятті рішення про відстрочку страхової виплати Страховик письмово повідомляє Страхувальника протягом 10 (десяти) робочих днів з обґрунтуванням прийнятого рішення.
• після страхової виплати страхова сума за Договором за категорією майна, за якою проводилась виплата, зменшується на суму здійсненої виплати. Зменшення страхової суми здійснюється з дня страхової виплати.
• після страхової виплати Страховиком Договір зберігає силу до закінчення строку своєї дії у розмірі різниці між страховою сумою і сумою здійсненої страхової виплати. Страхувальник має право відновити страхову суму до початкового розміру шляхом внесення відповідних змін до Договору та сплати додаткової страхової премії.
• у випадку отримання Страхувальником відшкодування збитків від особи, відповідальної за заподіяні збитки, він зобов’язаний протягом 10 (десяти) робочих днів повернути Страховику отриману страхову виплату. Якщо збитки відшкодовано частково і відшкодована сума менша від належної страхової виплати, то страхова виплата відшкодовується, враховуючи суму, отриману Страхувальником від особи, відповідальної за заподіяні збитки, у розмірі різниці.

10) Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

• Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у виплаті страхового відшкодування у разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством), про настання події, що має ознаки страхового випадку, без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання події, що має ознаки страхового випадку, або розмір заподіяної шкоди (збитків).
• Неподання документів, визначені умовами договору страхування, дає Страховику право відмовити у страховій виплаті.
• У разі несплати та/або сплати не в повному обсязі страхової премії у зазначений в договорі страхування строк, договір страхування вважається таким, що не набрав чинності.

11) Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

12) Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки та акційні пропозиції за даним страховим продуктом не передбачені.